< Home < Wet & Recht < Regeling Wet & Recht Zelfstandig ondernemers en arbeidsongeschiktheid

· Regelingen
Algemene Bijstandswet (Abw)
Besluit bijstandverlening zelfstandigen (Bbz)
Wet Arbeidsongeschiktheidsverzekering Zelfstandigen (WAZ)
Wet werk en inkomen naar arbeidsvermogen (WIA)


Bent u zelfstandig ondernemer of freelancer? Dan moet u zelf zorgen voor uw inkomen als u ziek of arbeidsongeschikt wordt. U kunt dat doen door geld te reserveren of een arbeidsongeschiktheidsverzekering voor zelfstandigen af te sluiten.

Arbeidsongeschiktheidsverzekeringen voor zelfstandigen
Bij verzekeringsmaatschappijen kunt u een arbeidsongeschiktheidsverzekeringen voor zelfstandigen afsluiten. De verzekering zorgt er voor dat u inkomen heeft als u ziek of arbeidsongeschikt wordt. Sommige verzekeringen zorgen er ook voor dat u een vervanger voor uw werkzaamheden kunt inhuren.

Er zijn veel verschillen tussen de verzekeringen die worden aangeboden. Bijvoorbeeld ten aanzien van de criteria voor arbeidsongeschiktheid, de hoogte van het verzekerde bedrag, het moment waarop de uitkering ingaat, de uitkeringsduur en niet te vergeten de premie. Kijk goed naar de voorwaarden en bedenk wat u belangrijk vindt. Vraag eventueel advies aan uw financieel adviseur of tussenpersoon.

Collectieve verzekeringen
Een aantal branche- en beroepsorganisaties en organisaties voor zelfstandigen bieden collectieve arbeidsongeschiktheidsverzekeringen aan, waarbij mensen die zich bij het collectief aansluiten lagere premies of andere voordelen krijgen.

Alternatief voor mensen die moeilijk verzekerbaar zijn
Als u een handicap of chronische ziekte hebt, kan het lastig zijn om een arbeidsongeschiktheidsverzekering af te sluiten. Als de verzekeraar verwacht dat u een grotere kans heeft om arbeidsongeschikt te worden, dan kunt u geconfronteerd worden met:
· een hogere premie,
· uitsluiting van bepaalde oorzaken van arbeidsongeschiktheid
· een weigering om u te verzekering. 

Als u hiermee te maken krijgt, kunt u ook gebruik maken van de alternatieve verzekering die speciaal bedoeld is voor zelfstandigen die zich moeilijk kunnen verzekeren. Dit is een standaardverzekering die iedere particuliere verzekeraar aanbiedt. De belangrijkste kenmerken zijn:
· een wachttijd van één jaar voordat er uitgekeerd wordt
· een premie van tussen de 2.000 en 2.500 euro per jaar
· een maximale uitkering van 11.500 euro bruto per jaar

Let wel goed op of dit voor u een beter alternatief is. De uitkeringsvoorwaarden van de gewone arbeidsongeschiktheidsverzekering zijn meestal gunstiger dan die van de alternatieve verzekering.

Voor meer informatie: www.szw.nl.

Vrijwillige Ziektewet- en WIA-verzekering bij UWV
Bent u werknemer en wilt u een bedrijf starten? Dan kunt u in plaats van een verzekering via een verzekeringsmaatschappij ook kiezen voor een vrijwillige verzekering via UWV. U moet dan voordat u zelfstandig wordt, wel minstens één jaar gewerkt of een uitkering van UWV gehad hebben. U kunt zich verzekeren voor ziekte (Ziektewet) en voor arbeidsongeschiktheid (WIA). Dat moet u dan wel doen binnen 3 maanden na het einde van uw dienstverband bij uw werkgever.

Met een Ziektewetverzekering ontvangt u al een uitkering als u langer dan 2 dagen ziek bent. De uitkering bedraagt 70% van het loon dat u verzekerd heeft. Er geldt wel een maximum.  De Ziektewet-uitkering duurt maximaal 2 jaar.

De WIA-verzekering zorgt ervoor dat u inkomen heeft als u na 2 jaar (gedeeltelijk) arbeidsongeschikt bent. De hoogte van de WIA-uitkering hangt af van de mate van uw arbeidsongeschiktheid en het loon dat u verzekerd heeft. Er geldt daarbij een maximum.

Voor meer informatie: www.uwv.nl of www.szw.nl.

De WAZ-uitkering
WAZ staat voor Wet arbeidsongeschiktheid zelfstandigen. Deze wet verzekerde zelfstandigen tegen de financiële gevolgen van arbeidsongeschiktheid. De wet is afgeschaft voor mensen die na 1 augustus 2004 arbeidsongeschikt zijn geworden. Als u een WAZ-uitkering heeft, dan houdt u die zolang u voldoet aan de volgende voorwaarden:
· U bent meer dan 25% arbeidsongeschikt
· U bent niet ouder dan 65 jaar.

Hoogte en duur
Een WAZ-uitkering is maximaal 75% van het minimumloon. De hoogte van uw uitkering hangt af van de mate van uw arbeidsongeschiktheid en het inkomen dat u verdiende voor uw arbeidsongeschikt werd. Er zijn twee situaties waarin u een aanvulling op uw uitkering kunt krijgen:
· Als uw gezinsinkomen lager is dan het sociaal minimum. U krijgt dan een toeslag.
· Als u sterk afhankelijk bent van de zorg van anderen. U kunt dan een een hogere uitkering krijgen vanwege hulpbehoevendheid.

U kunt een WAZ-uitkering ontvangen tot maximaal uw 65ste. U houdt de uitkering als u minstens 25% arbeidsongeschikt blijft. Als uw gezondheid verbetert of u gaat (meer) werken, dan kan uw uitkering aangepast worden.

Voor meer informatie: www.uwv.nl of www.szw.nl.

Uitkeringen van de gemeente

Tijdelijke bijstand aan zelfstandigen
Als u door uw gezondheid tijdelijke financiële problemen heeft, dan kunt u bij uw gemeente een beroep doen op het Besluit bijstandverlening zelfstandigen (Bbz). De gemeente kan u helpen met een uitkering tot bijstandsniveau of met bedrijfskapitaal. U kunt deze hulp alleen krijgen als:
· het bedrijf na de financiële ondersteuning levensvatbaar is.
· u minimaal 1225 per jaar werkt in uw bedrijf.
· u geen hulp kunt krijgen van een bank of fonds
Ook als u eigen vermogen heeft kunt u hulp van de gemeente ontvangen. Het gaat om tijdelijke hulp. De uitkering duurt maximaal 12 maanden. In uitzonderlijke situaties kan de gemeente dit verlengen tot 24 maanden.

Voor meer informatie: www.szw.nl.

Bijstandsuitkering
Heeft u geen verzekering tegen de gevolgen van arbeidsongeschiktheid en bent u toch arbeidsongeschikt geraakt? Dan kunt u in het uiterste geval een bijstandsuitkering aanvragen. U heeft recht op een bijstandsuitkering als uw gezin niet genoeg inkomen heeft om in uw levensonderhoud te voorzien en u geen groot eigen vermogen heeft.

Meer informatie: www.szw.nl.

Meer informatie:
· Brochure: ´Zelfstandig ondernemer? Heb jij goed nagedacht over arbeidsongeschiktheid? (Download)
· Vrijwillige verzekering: www.uwv.nl of www.szw.nl
· WAZ: www.uwv.nl of www.szw.nl
· Bijstand voor zelfstandigen: www.szw.nl
· Bijstand: www.szw.nl